Briantama Afiq Ashari: FINANSIAL

Mengenal EBA Ritel: Fixed Income Investing Masa Kini yang Aman, Mudah, dan Tetap Cuan!

Afiq Ashari

Investasi merupakan hal yang penting untuk dipahami tiap individu, agar dapat mengelola keuangannya dengan tepat. Pengelolaan finansial yang tepat tentu akan menghasilkan keuntungan untuk Anda, baik dalam jangka panjang, menengah, maupun dekat.

Nah, sebelum berinvestasi, tentu Anda harus tahu jenis-jenisnya. Jadi, ada dua jenis investasi yang perlu Anda tahu, yaitu investasi tanam modal (equity-based investing) dan pinjaman (fixed income investing).

Investasi tanam modal (equity-based investing) memiliki risiko tinggi dengan jangka waktu panjang, contohnya saham. Untuk investor pemula, lebih disarankan untuk mencoba jenis fixed income investing, karena risikonya cenderung moderat, bahkan rendah.

Selain itu, jangka waktunya pun relatif menengah, tidak panjang. Contoh fixed income investing adalah Reksadana Pendapatan Tetap, SUKUK, dan Obligasi.

Namun, di masa kini ternyata ada instrumen baru di jenis fixed income investing yang memberikan kesempatan berinvestasi secara aman, nyaman, dan tentu saja tetap cuan!

Risikonya pun cenderung lebih rendah jika dibandingkan dengan jenis investasi tanam modal.

Nah, bagi Anda yang ingin memulai investasi, tetapi pilihannya masih bingung, maka ada alternatif baru di jenis instrumen fixed income investing loh! Nama instrumennya adalah EBA RITEL.

Meskipun EBA RITEL masih cenderung baru di pasar modal, namun dengan berbagai benefitnya tentu sangatlah layak untuk dijadikan investasi oleh semua masyarakat, terutama kaum milenial masa kini.

Oleh karena itu, yuk kita kenali lebih dalam tentang EBA RITEL ini beserta latar belakang dan manfaatnya, simak baik-baik ya!

Mengenal EBA RITEL

EBA atau (Efek Beragun Aset) adalah produk investasi dari PT Sarana Multigriya Finansial berupa SP (Surat Partisipasi) atau surat berharga dari kumpulan KPR (Kredit Pemilikan Rumah).

Proses penerbitannya dilakukan melalui proses sekuritisasi yang mengubahnya menjadi suatu instrumen investasi pendapatan tetap di pasar sekunder. Nah, singkatnya jika membeli EBA RITEL, maka secara tidak langsung Anda juga membeli tagihan KPR dari bank.

EBA RITEL adalah produk sekuritisasi dengan jaminan, agunan, atau underlying dan dapat ditransaksikan pada investor ritel. EBA RITEL ini pertama kali diterbitkan pada tahun 2009 oleh PT Sarana Multigriya Finansial (SMF) dan hanya khusus untuk investor institusi.

Seiring berjalannya waktu, PT SMF melebarkan jangkauan penjualan EBA RITEL ke investor ritel hingga sekarang ini. Untuk saat ini, penerbit resmi EBA-SP satu-satunya sesuai Peraturan OJK No. 23/POJK.4/2014 adalah PT SMF.

PT Sarana Multigriya Finansial (SMF) Persero adalah BUMN di bawah naungan Kementerian Keuangan Republik Indonesia yang berfokus pada aktivitas sekuritisasi.

PT SMF melakukan aktivitas sekuritisasi melalui pengubahan aset tidak likuid menjadi likuid, yaitu dengan cara membeli Aset Keuangan Kreditur Asal dan menerbitkan Efek Beragun Aset tagihan KPR.

Selain itu, tujuan transaksi penjualan EBA RITEL dari SMF untuk investor ini adalah sebagai wujud pemerintah untuk membantu pemenuhan kesejahteraan masyarakat Indonesia di sektor properti.

Sesuai visi dan misi PT Sarana Multigriya Finansial Persero yang dilansir dari website resmi https://www.smf-indonesia.co.id/, yaitu sebagai berikut:

Karena dengan adanya EBA RITEL ini, maka debitur yang masih dalam proses cicilan KPR akan terbantu, begitu juga dengan perbankan dan investor. Intinya, antar pihak akan mendapatkan manfaat jika berinvestasi melalui EBA RITEL. Nah, Alur EBA RITEL secara singkat adalah sebagai berikut:

Itulah penjelasan singkat mengenai definisi beserta latar belakang EBA RITEL. EBA RITEL mempunyai ciri-ciri yang menarik, bahkan bisa dijadikan passive income yang menjanjikan. Lantas, apa saja keunggulan dari karakteristik EBA RITEL ini?

Karakteristik dan Keunggulan EBA RITEL

Karakteristik EBA RITEL sebenarnya hampir mirip dengan obligasi, perbedaannya terletak di pembayaran amortisasi pokok yang dilakukan bersamaan dengan pencairan kupon tiap 3 bulan. Karakteristik lainnya dari EBA RITEL adalah mengenai profil risikonya.

Profil risiko EBA RITEL bersifat fluktuasi sesuai harga pasar sekunder berdasarkan perubahan suku bunga, hingga risiko KPR yang lunas lebih awal sehingga memengaruhi yield pada investor.

Nah, untuk pembelian EBA RITEL bisa dilakukan kapan saja, karena memang selalu available, berbeda dengan obligasi yang memiliki masa penawaran.

Apalagi PT SMF di pasar sekunder adalah market maker sehingga akan tetap berperan sebagai stand-by buyer. Adapun keunggulan dari EBA RITEL adalah sebagai berikut ini:

Nilai transaksi terjangkau, Anda bisa berinvestasi EBA RITEL hanya dengan modal mulai dari Rp100.000 saja
Risiko default rendah, karena ada seleksi ketat di tagihan KPR, bahkan ratingnya AAA loh! Jadi, kurang aman bagaimana?
Kupon dibayarkan tiap per 3 bulan
Tidak ada biaya transaksi
Amortisasi pokok investasi dibayar per 3 bulan
Transaksinya mudah, aman, dan nyaman secara online
Memiliki bunga di atas deposito, yaitu sebesar 8,75% per tahun

Mengapa Harus EBA RITEL?

Produk EBA RITEL makin diminati oleh investor, apalagi kaum milenial, terbukti dengan total jumlah transaksi sebanyak 1.598 di bulan Januari – Juli 2022. Angka yang cukup besar, bukan?

Ada banyak testimoni beserta penjelasan lengkap mengenai EBA RITEL. Anda bisa melihatnya di laman akun Instagram @inveseries dan @ptsmfpersero.

Mengapa banyak yang semakin tertarik berinvestasi melalui EBA RITEL? Karena EBA RITEL memiliki karakteristik, manfaat, dan potensi cuan lebih aman, nyaman, serta minim risiko.

Investor juga dapat mengalihkan dana investasi ke instrumen lain tanpa harus khawatir terkunci hingga akhir tenor, karena amortisasi pokoknya dibayar bersama dengan kupon pada tiap 3 bulan.

Jadi, investasi EBA RITEL ini akan menguntungkan Anda, karena kupon bunga tetap rutin dibayar tiap 3 bulan sekali.

Anda juga bisa menjualnya atau membeli EBA RITEL kapan pun dan di mana pun dengan nilai transaksi terjangkau. Manfaat lainnya adalah risiko default yang rendah dan diversifikasi instrumen investasi.

Oleh karena itu, EBA RITEL diharapkan dapat menjadi alternatif investasi yang memiliki imbal hasil lebih tinggi daripada tabungan atau deposito. Bahkan, menurut penulis, EBA RITEL adalah salah satu instrumen investasi yang wajib kamu ketahui! EBA RITEL bisa pula menjadi passive income yang menguntungkan bagi Anda, loh!

Nah, jadi bagaimana? Apakah Anda tertarik berinvestasi EBA RITEL? Dengan segala manfaat dan karakteristiknya, tentu Anda wajib untuk mencoba berinvestasi di instrumen EBA RITEL. Untuk proses transaksi EBA RITEL, Anda kini dapat melakukannya melalui aplikasi BIONS, tersedia di play store dan apps store.

Proses pendaftaran BIONS pun sangat mudah, Anda hanya perlu mengisi data identitas pribadi beserta konfirmasinya. Setelah itu Anda hanya perlu menunggu untuk proses verifikasi akun.

Yuk mulai investasi di instrumen EBA RITEL! Kapan lagi Anda dapat membantu pemerintah dalam upaya pemenuhan sektor kesejahteraan masyarakat di bidang properti sekaligus mendapatkan profit? Hanya di EBA RITEL, jadi tunggu apa lagi?

Jangan lupa untuk cek laman website https://www.smf-indonesia.co.id/ beserta akun Instagram @inveseries dan @ptsmfpersero untuk mendapatkan edukasi seputar finansial, khususnya tentang EBA RITEL. Semoga sukses dan salam cuan!

6 Manfaat Menggunakan QRIS bagi Pemilik Usaha, Wajib Tahu!

Afiq Ashari

Di masa sekarang ini, mungkin kamu sebagai pemilik usaha sudah enggak asing lagi dengan istilah QRIS dalam bisnis. Namun, apakah kamu tahu apa saja manfaat menggunakan QRIS dalam suatu transaksi bisnis sehari-hari?

Nah, jika kamu belum tahu, maka artikel ini akan menjawabnya secara tuntas, mulai dari manfaat QRIS bagi pemilik usaha hingga tata cara daftar QRIS. Sebelum membahas tentang manfaatnya, alangkah baiknya kita mengetahui pengertian QRIS terlebih dahulu, agar lebih paham.

Barangkali ada yang masih belum tahu tentang QRIS, benar kan? Lantas, apa itu QRIS? Pastikan kamu menyimak artikel ini sampai habis, yuk simak baik-baik!

Apa itu QRIS?

Perkembangan teknologi yang semakin pesat sangat membantu kehidupan manusia, termasuk dalam hal transaksi. Salah satu inovasi teknologi yang membantu manusia dalam kegiatan transaksi adalah digital payment.

Digital payment merupakan pembayaran digital yang sangat bermanfaat, efisien dan praktis sehingga kini banyak orang memilihnya sebagai metode transaksi. Nah, salah satu jenis digital payment adalah QRIS atau Quick Response Indonesian Standard.

QRIS merupakan metode pembayaran digital yang memakai kode QR untuk melakukan transaksi sehari-hari. QRIS tercipta atas inisiatif dari Bank Indonesia bersama dengan ASPI (Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia).

QRIS berupa gambar kode QR yang termuat di kertas banner dengan mesin EDS sebagai pembayaran lintas aplikasi.

Penggunaan QRIS disesuaikan dengan standar internasional yang bertujuan untuk meluaskan koneksi pembayaran sehingga memudahkan pemilik usaha dalam transaksi bisnis sehari-hari.

Berdasarkan penuturan Bank Indonesia, QRIS adalah metode pembayaran yang memberikan layanan integrasi antar kode QR dari berbagai PJSP (Penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran). Jadi, seluruh kode QR dan semua aplikasi pembayaran akan terintegrasi melalui satu jenis kode QR saja.

Artinya, tidak peduli alat pembayarannya apa, transaksi digital ini tetap dapat dilakukan pada satu tempat yang sama, yaitu di QRIS.

Oleh karena itu, tiap layanan PJSP yang menggunakan basis kode QR wajib menerapkan QRIS, baik asing ataupun lokal sehingga membuat transaksi bisnis sehari-hari semakin lebih mudah, cepat, praktis, dan tentu saja tetap aman.

Sungguh mudah dan praktis, kan? Sesuai dengan slogannya, yaitu satu QRIS untuk semua transaksi pembayaran. Wow!! Sangat menarik dan bermanfaat bagi kamu yang enggak mau ribet. Oh iya, QRIS mempunyai karakter UNGGUL, yaitu:

UNiversal: QRIS dapat menerima pembayaran dari mana saja. Satu kode QR dapat menerima seluruh pembayaran melalui QRIS, jadi tidak memerlukan berbagai macam aplikasi.
GampanG: Transaksi menggunakan QRIS sangatlah mudah, karena hanya perlu memindai melalui aplikasi di smartphone.
Untung: Customer, pelaku usaha atau merchant hanya memerlukan satu jenis kode QR sehingga tidak perlu khawatir bingung atau ribet.
Langsung: Proses transaksi pembayaran digital menggunakan QRIS dapat dilakukan secara langsung, yaitu pada saat itu juga!

Wah, memang penggunaan QRIS ini benar-benar praktis, mudah, cepat, dan efisien sesuai karakter serta slogannya. Lantas, apa sih tujuan dari penggunaan QRIS ini?

Tujuan QRIS

Seperti yang telah dijelaskan di atas, dapat disimpulkan tujuan QRIS adalah untuk memudahkan setiap transaksi bisnis sehingga dapat diawasi melalui satu pintu saja.

Tujuan utama penggunaan QRIS adalah untuk memajukan ekosistem ekonomi digital pada UMKM melalui efisiensi dan inklusi transaksi sehingga dapat meningkatkan produktivitas ekonomi Indonesia.

Nah, ternyata enggak hanya customer saja yang mendapatkan manfaat dari penggunaan digital payment ini, loh! Pemilik usaha pun juga merasakan banyak manfaatnya, kok.

Inilah 6 Manfaat QRIS bagi Pelaku Usaha

1. Kemudahan dalam Proses Jual-Beli

Manfaat penggunaan QRIS adalah proses jual-beli menjadi lebih praktis dan efisien. Pasalnya, kamu hanya perlu mendaftar sekali saja pada aplikasi pembayaran yang support QRIS, tidak perlu repot-repot mendaftar ke berbagai merchant.

Cara menggunakan QRIS pun tergolong sangat mudah. Hanya dengan satu kode QR, kamu sebagai pelaku usaha bisa menerapkannya ke semua metode pembayaran sehingga memberikan pilihan yang variatif pada customer.

2. Sebagai Upaya Pencegahan Peredaran Uang Palsu

Manfaat penggunaan QRIS di usaha kamu adalah untuk meminimalisir risiko peredaran uang palsu. Ketika menggunakan QRIS sebagai metode pembayaran, maka usaha atau toko kamu akan lebih aman karena pembayarannya dalam bentuk digital.

3. Transaksi Lebih Cepat dan Mudah

Seperti yang telah dijelaskan di atas tadi, tujuan QRIS adalah untuk memudahkan proses transaksi. Dalam transaksi menggunakan metode QRIS, pelaku usaha maupun customer sama-sama diuntungkan.

Customer hanya perlu melakukan pemindaian kode QR, memasukkan nominal pembayaran, lalu selesai deh. Di sisi lain, pelaku usaha juga tidak perlu lagi repot-repot mencari uang kembalian secara tunai.

Bagaimana? Cepat dan praktis, kan? Perlu diingat bahwa proses pembayaran cashless ini akan cepat dan praktis apabila koneksi internetnya lancar. Jadi, sebelum kamu menggunakan metode QRIS dalam pembayaran, alangkah baiknya untuk mengecek koneksi internet terlebih dahulu.

4. Dijamin Aman!

Metode pembayaran menggunakan QRIS dalam proses transaksi sangatlah aman. Karena setiap transaksi menggunakan QRIS pasti akan membutuhkan PIN untuk konfirmasi persetujuan.

Apabila terjadi transaksi tidak wajar, maka kamu bisa melaporkannya ke provider layanan, karena semua alur transaksinya akan tercatat secara online.

5. Membantu Pencatatan Transaksi dalam Usaha

Semua riwayat transaksi menggunakan QRIS dapat diakses secara real-time sehingga memudahkan kamu dalam melakukan pencatatan finansial.

Oleh karena itu, pencatatan ini sangat membantu pelaku usaha dalam melakukan pemantauan, penyusunan strategi, hingga analisis finansial.

Terdapat batas nominal dalam transaksi QRIS, yaitu maksimal Rp2.000.000 tiap transaksi. Namun, batasan nominal harian atau bulanan tersebut dikembalikan lagi ke PJSP. PJSP adalah pihak yang berwenang untuk menetapkan batasan nominal dalam transaksi QRIS sesuai manajemen risikonya.

6. Hemat Biaya Operasional

Dengan menggunakan metode pembayaran QRIS, kamu sebagai pelaku usaha justru diuntungkan karena biaya operasionalnya akan lebih hemat. Oleh karena itu, QRIS adalah metode yang sangat membantu bisnis, terutama UMKM untuk lebih berkembang lagi.

Namun, ada biaya tertentu yang ditetapkan pada pelaku usaha jika menggunakan QRIS, yaitu melalui MDR (Merchant Discount Rate). Apa itu? Jadi, MDR adalah biaya yang dibebankan pada mitra.

Adapun contohnya adalah transaksi pendidikan dikenakan biaya sebesar 0,6%, transaksi reguler 0,7%, transaksi SPBU 0,4%, dan transaksi bantuan sosial yayasan atau organisasi 0%.

Besaran biaya tersebut cenderung lebih kecil dari nominal transaksi sehingga kamu tetap dapat untung. Angka MDR juga relatif kecil apabila dibandingkan dengan biaya switching Gerbang Pembayaran Nasional yang memiliki besaran 1%.

Itulah beberapa manfaat yang kamu dapatkan ketika menggunakan QRIS untuk bisnis. Dari berbagai manfaat di atas, apakah kamu tertarik untuk menggunakan QRIS di usaha atau tokomu? Nah, jika tertarik, maka kamu perlu membuat QRIS pada usahamu terlebih dahulu.

Bagaimana Cara Buat QRIS?

Berdasarkan data yang ada, saat ini terdapat 15,7 juta bisnis yang telah menggunakan QRIS sebagai metode pembayaran di Indonesia. Tentunya, sebelum menggunakan QRIS, kamu perlu membuatnya terlebih dahulu.

Ada beberapa syarat dan ketentuan sebelum kamu membuat QRIS, yaitu kualifikasi usaha perseorangan maupun badan hukum.

Untuk perusahaan badan hukum, wajib memiliki berkas:

Akta Pendirian
SIUP atau NIB
NPWP untuk perusahaan badan hukum
NPWP pribadi untuk non-badan hukum terdaftar
KTP penanggung jawab

Untuk usaha perseorangan bisa melampirkan KTP pemilik atau penanggung jawab.

Nah, itulah syarat dan ketentuan sebelum membuat QRIS. Bagi para pelaku usaha yang masih bingung dengan cara buat QRIS, maka ada alternatifnya loh!

Kamu enggak perlu bingung lagi, karena cukup bergabung dengan sooltanPay melalui pendaftaran toko, maka kamu akan langsung memperoleh kode QR secara gratis. Prosesnya cepat dan mudah, kok!

Akan tetapi, mungkin masih ada yang belum tahu apa itu sooltanPay. SooltanPay adalah aplikasi keuangan digital yang berfokus pada UMKM dengan fitur utama pembayaran QRIS gratis, tagihan PPOB, dan pencatatan transaksi.

SooltanPay hadir sebagai upaya optimalisasi pelayanan pengelolaan bisnis yang berfokus di sektor UMKM sehingga UMKM dapat mengelola bisnisnya dengan aman, cepat, hemat, dan efisien. Dengan fitur QRIS, kamu dapat menyediakan pembayaran yang variatif sesuai kebutuhan customer saat melakukan transaksi cashless.

Menghitung transaksi jadi lebih otomatis, prosesnya cepat, bahkan hanya dalam waktu 1 hari saja, dan GRATIS biaya MDR 0% hingga gratis cetak QRIS di tokomu dengan syarat mendaftar memakai kode referral QRISSOOLPAY! Lantas, bagaimana cara daftar QRIS di sooltanPay ini? Simak langkahnya baik-baik, ya!

1. Kamu bisa mendownload aplikasi sooltanPay di play store, apps store, atau langsung ke website https://www.sooltanpay.id/

2. Pilih ikon daftar, lalu masukkan identitas pribadi beserta nomor handphone